由於金融機構在商言商，再加上政府行事也特別小心謹慎，都會預先考慮房屋跌下的損失風險。 所以，目前承做的案例，大多數都是集中在房價比較高的大都會區（例如台北市、新北市），特別是房價不易下跌的「蛋黃區」為多。 那些房產位於非都會或「蛋黃區」，但更需要一筆生活費的人，恐怕是享受不到其中的好處。
銀行會從每月撥款的金額中扣除利息，由於利息會隨著時間遞增，因此，借款人每月領取的養老金會隨著時間遞減。 適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。 不同於一些抵押貸款有領取金額的年限限制，多數以房養老的產品，年齡最長規劃 30 以房養老懶人包 年，已申辦年齡 60~65 歲來說，養老金可以領到 90~95 歲。
以房養老懶人包: 申請資格
大多民眾對「以房養老」存有誤解，誤認房子會變成銀行的，但其實房子只是抵押給銀行，所有權及使用權都還是借款人的。 阿雄開始擔心，如果父親申貸了450萬，如何籌出這筆錢還給銀行？ 在這種情況下，我們告知阿雄，如果繼承人拿不出這筆錢，房屋就會被銀行法拍，但拍賣金額扣掉父親貸款的款項，其餘還是由阿雄拿回，不會被銀行佔便宜。 不過要注意的是，有些公有銀行明定，以房養老可以活多久領多久，沒有上限，但申貸者一旦往生，房子將歸國家所有。 最後，郊區的房子因為市價較低，即便跟銀行辦理以房養老的「逆向抵押貸款」，每月所拿取的金額也不夠生活開銷，以上這些對於想跟銀行辦理以房養老的民眾，都需要先思考與評估。
- 其實所謂的以房養老就是將房屋抵押貸款，並鑑價出可貸額度，在設定一定的年限內，每個月都會發一筆錢到申貸人的帳戶當中來作為養老金，就是所謂的以房養老。
- （3）如果採「先掛帳」的方式，小心日後一次給付的利息負擔恐怕不輕。
- 當張先生看到「以房養老」的宣傳，想想兒子和媳婦各自月收入約4萬多元，僅夠 …
- 傳統上，房屋抵押貸款係指購屋者在支付部分房款後，其差額通過以所購房屋作抵押向銀行貸款，然後由購屋者 …
- 買到房子後，房仲要我辦貸款，就去他們合作的銀行辦貸款，讓房仲和理專再賺一手。
- 驅動台灣房市上漲的力道是大家相信房子會增值，但是隱藏的機會成本與風險總是不談。
- 不論貸款人平均餘命有多少年，貸款期間最長不得超過30 年。
儘管目前各家銀行的以房養老方案，可由民眾自行選擇「逆向房貸」的時間，且最高以30 年為限。 但是，由於房屋所有人從銀行所獲得的錢，還必須支付「借款利息」，而領的期數越多，民眾所要付給銀行的利息，當然也就「越滾越多」。 然而，由於目前國內的信託業者（銀行）的分類差異極大，儘管名稱完全相同，但其定義及內涵卻全然迥異；再加上一般大眾會直接接觸，及使用這類不動產信託的機率不高。 反而「不動產保全信託」業務，是目前一般民眾較常承做的項目。 除此之外，可用於退休規劃、比較常見的「不動產+ 以房養老懶人包 信託」的業務組合，則有「賣房養老+ 安養信託」、「以房養老+ 安養信託」及「留房養老+ 安養信託」三種。
以房養老懶人包: 退休理財規劃顧問(RFA)是什麼?退休理財該如何進行?退休理財商品與理財工具有那些?
儘管以房養老的保障年齡已經將近至 90 歲，但倘若申請者的壽命較長，甚至成為百歲人瑞，此時有可能面臨房屋被拍賣，自己卻無家可歸的狀況。 試辦的一開始，因為希望申請的對象能夠單純化，所以限制有點嚴苛，它的規定是：必須年滿65歲以上、單獨持有不動產（產權一定要全部自己所有，不能共有）、 … 銀行業者指出，近年房市行情低迷，進場民眾已經變成以自住為主，加上現在出售不動產換現金恐不划算，以及還有遺產稅、贈與稅及房地合一稅等因素，若透過以房養老的方式，讓 …
※ 法定繼承人可以選擇用現金、或賣掉房屋來償還貸款，也可與銀行協商，等房屋過戶到繼承人名下後，由繼承人向銀行申請房貸「借新還舊」。 目前以房養老，年齡限制最低為55 歲，貸款成數最高7成，期限最長35 年。 買到房子後，房仲要我辦貸款，就去他們合作的銀行辦貸款，讓房仲和理專再賺一手。 我本來想用「黑卡」刷卡買房，房仲說公司不允許，因為信用卡公司會賺走5％手續費，只好算了。 這張無限卡沒有廣告聲稱的效果，我就把它剪掉了。 ● 要留意貸款年限衍生問題，假設貸款年限到了，結果申辦者仍健在，將面臨房子會被拍賣或是需要倒貼利息的問題。
以房養老懶人包: 房屋抵押貸款非本人可以辦嗎？拿父母房子抵押貸款如何辦理？
且更重要的是：借款人發生繼承事實之後，繼承人可以選擇「借新還舊」方式收回擔保品，或是由銀行直接將擔保品進行處分。 但是，無論選擇哪一種方式，借款人因為辦理以房養老的借款債務，還可以全數扣減遺產總額。 所以在某種程度上，「以房養老」業務也有「稅務規劃」的效果。 話說有位單身，但覺得養老金不足的獨居老奶奶，原本想把住了四十多年的公寓老房子，透過以房養老的方式，「提領」出一筆退休老本。
但以房養老另有項特別的要求，設定通知義務人，若貸款人在貸款期間身故等特殊狀況，義務人要通知銀行。 以房養老懶人包 如果覺得以房養老的額度被銀行七折八扣划不來，也會有人想要賣房養老。 我的以前一位鄰居，把市中心的房子賣掉，搬到林口，現金套出2,000多萬元，她把2,000萬元，買了4∼5％的投資商品，一年利息130萬元，一個月有10萬元的生活費供使用。 ● 如果不想繼承，那麼銀行就會拍賣房產來清償貸款，如有剩餘的還是會交給繼承人。
以房養老懶人包: 以房養老懶人包在央行升息衝擊退休族以房養老生活費變少 – 卡優新聞網的討論與評價
大揚代書今天用5分鐘完整分析以房養老方案還有需要納入考量的重要因素，讓你對台灣的房屋及人口老化問題有更深入的了解。 第一，不用搬家，可以繼續住在自己的房子裡面。 第二，離世時才有還錢問題，在世時可採取一次性領完貸款或每月都向銀行領 … 以房養老是台灣近幾年慣用的俗稱，這個制度讓年長退休者可以將名下沒有貸款的房屋 … 缺點 二：餘命高於預期增風險子女不諒解恐惹紛爭 … 此外，台灣人的平均壽命越來越長，但根據銀行規定，以房養老的年限最多只到95 歲，如此一來，如果身強體 …
傳統型以房養老貸款是目前市面上最多人申辦的以房養老貸款之一，採取按月定額給付固定的生活費，當申請人身故後，如果法定繼承人無意承擔債務，就會依法將房屋拍賣或出租。 有些多屋者也會申辦以房養老貸款，另一方面因為房屋有很多間，所以可以使用其中一間來作為抵押來取得未來退休的生活費，另一方面也不用擔心子女會對於這個決定而有意見，甚至是埋怨。 只是，過去銀行要推廣該項業務，總是會舉「特殊」的案例。
以房養老懶人包: 以房養老 退休貸款新選擇！
聽到這裡，阿雄很擔心，如果父親申辦「以房養老」，是否等於老家的房子送給了銀行？ 拋棄繼承只對有聲請的人有效，若是在順序內卻沒前往辦理拋棄繼承，依舊會繼承所有債務。 所以一旦確認被繼承人債務大於財產，只要是在順位內的所有人都需要去辦理拋棄繼承，才會免於幫親人償還債務的窘境。
- 如果你或身邊的長輩對於以房養老有興趣，但又不知道從何下手，或者對於比較各家銀行方案感到苦惱，也可以考慮尋找專業的貸款公司尋求幫助，讓貸款專業人士幫助長者打造一個安詳舒適的老年。
- 由以上幾點的分析，也更突顯出賣房之後，假設不懂得善加運用，很可能「養老」不成，反而受害。
- 「以房養老」的正式名稱是「不動產逆向抵押貸款」，就是將持有的房屋，設定抵押給銀行，再由銀行以按月給付的方式，撥款給房屋所有權人（也就是借款人／ …
- ● 房子帶不走，透過活化資產每月可以拿到穩定的現金流，用自己畢生賺的錢來養自己，相對減輕小孩對父母的奉養支出。
假設本案例貸款960萬，最後以1,000萬賣掉，銀行會結清所有費用後，把結餘款30多萬撥付給繼承人。 借款人身故視同契約到期，應由繼承人清償貸款，如果沒有繼承人或是繼承人不清償借款，銀行就會向法院聲請拍賣，處分所得價金優先償還借款本息即相關費用，如有清償不足，則會對借款人遺產追償。 留房養老、以租養老同樣是把房屋出租，差別在於屋主將房產信託給銀行、由銀行代為管理租賃事宜，銀行再定期撥付生活費。 此外，事前應規劃好要如何保管、運用這筆資金，如果覺得定存利息太低，也可考慮購買投資型保單，一般的投資型保單平均都會有8%的年投報率；或是委託給銀行作管理信託，約定每個月由銀行撥付一筆錢作生活費。 目前各大銀行以房養老的貸款成數最高只有 7 成，加上銀行承作意願低，因此在房屋鑑價上也非常保守。 基本上，雙北市以外的縣市、都市計畫區以外的區域、屋齡較高或是套房等物件，可貸額度有限，恐怕連生活費都不夠支付。
以房養老懶人包: 規定三、貸款年利率
年輕時跟銀行貸款購屋，雖然一開始談定貸款期限是20年期，為了少繳利息給銀行，購屋人多會努力縮衣節食，早點清償本金，因此過去銀行界非正式的統計，很多購屋人會在7~10年間就還清貸款，提早清償本金，其實也是省息的最佳策略。 不划算最主要的原因是貸款成數低，向銀行通常都無法承作到滿，最高僅有7成，實際撥款下來有時並不足以生活。 如果貸款人身故，或是貸款屆滿，又或者是已撥付本金加計累計掛帳利息達申貸時銀行核定擔保品之放款值時，又聯絡不到貸款人本人，就會以不履行合約之名停止撥款。 以房養老貸款的基本門檻為：房屋所有權必須是借款本人單獨持有，且為自住使用，如果是夫妻共同持有不動產或有出租不動產者，都不適用以房養老貸款。 早年有人說買個房子當包租公（婆）等於是養一個啞巴兒子，在退休時候，每個月把房租奉上，比兒子還準時孝順；後來，房地產走大多頭行情，行情看回不回，買房自住已經大不容易，更何況要多買一屋當包租公（婆）。
目前各大銀行以房養老貸款成數最高只有7成，加上銀行承作意願低，因此在房屋鑑價上也非常保守。 以房養老 是近年流行的理財方式，讓有房產的大人可以用房子創造老後現金流，照顧自己的老後。 但除了以房養老外，國際認證高級理財規劃顧問CFP景肇梅也提出了「賣房 … 以房養老 的缺點是：你的房子必須是座落在都會區，貸款成數才會夠高，再來是每個月還要支付利息，如果利息累積多的時候，每個月可領的金額也會降低， … 通常銀行估價會七折八扣，還有因為利息內扣，一般來說，領了十年之後，會明顯感受到 … 因此，在申辦時，除了要與家人討論，或許也可以考慮，是否要採取將房屋售出等其他方式以獲得金錢，最好的方法莫過於提早做好退休規劃，才能安養天年。
以房養老懶人包: 以房養老不划算的PTT 評價、討論一次看
至於房齡、房價及利率等，銀行估價後，再依房價核定申請者每月能領多少現金。 「以房養老」最大的好處是，申請者不僅不必支付任何費用，以後每月還可以領到一筆錢，把不動產變成動產，而且可以繼續住在自己的房子裏，活的越久領的越多。 △「以房養老」適合名下僅有房子、60歲以上的老年人，提前變現不動產。 屋比房屋總監陳傑鳴表示，隨著老年化社會的來到，目前許多老年人因資金較為不足 … 四大缺點分別是最高給付30年不具真正終身給付功能、高齡老人房產被處分後的安置問題、各銀行同時大量處分抵押房產恐將產生流動性壓力，以及銀行競相加碼給予以房養老愈來愈 …
他們將房子順利出場賣出，期間只付利息，這裡的租金並不便宜，投資報酬率非常好。 肥肥同事月薪3萬台北租房子啦今天早上開會閒聊他跟我說週末他爸媽要他去銀行簽以房養老同意書他爸媽一個月可以拿2萬8 這樣他就算是獨子也不用養爸媽了 … 任何契據產生任何違約情事，經乙方依約主張減少本貸款額度或縮短本貸款期間或視為全部到期時，. 甲方與乙方簽訂之支票存款開戶申請書暨往來 … 台灣房價高漲，許多人一輩子辛苦工作攢到的錢都用來繳房貸了，到年老的時候手邊現金不多，只有一間房可以遮風避雨。
以房養老懶人包: 規定一、申請人年齡
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以房養老懶人包: 以房養老缺點的PTT 評價、討論一次看
然而，李紀珠指出，當前市場上推出的商業型以房養老的缺點有四：. (一) 逆向抵押貸款業務存在之利率風險、擔保品跌價風險及延壽風險等問題，目前銀行 … 在以房養老缺點這個討論中，有超過5篇Ptt貼文，作者a 也提到 幫同事Po 想請教各位前輩，該怎麼樣選擇人生才不會後悔，小弟年資五年，主要是做各種IT系統設計開發。
以房養老懶人包: 養老金準備多少才夠用？退休金養老金試算，3步驟算給你看！
簡單來說，單純的「留房養老」業務是屋主，與包租代管業者簽訂委任契約，由包租代管業者負責財產租賃相關事務管理，再定期將扣除相關費用後，所剩餘的租金收入，支付給出租的屋主（表4-4-1）。 就算房子賣到最高價，但一下子多出這麼一大筆資金，如果當事人無法好好運用，或是沒有結合安養信託「上一道安全鎖」，那麼，這筆錢可能會被有心人詐騙而「歸零」。 因為對於手中握有不動產的民眾來說，如果要積極運用這筆不動產，以進行退休規劃之用，大概都不脫「賣房養老」、「以房養老」或「留房養老」這三種模式。 所謂的「不動產信託」定義係指：不動產所有權人為有效利用其資產，或為其他特定的目的，將其不動產（土地、建物與融資款）信託、移轉給受託人（銀行），受託銀行則依照信託契約的約定，對於相關不動產進行「有效利用」。
如果符合以上資格，且手上沒有太多儲蓄，也不懂得投資理財方法，只擁有一棟房產，加上剛好不需要將房子留給子女繼承，不妨可以考慮此種把房子抵押給銀行以取得每月固定生活費的新興養老選擇。 相對來說，假設有子女想要繼承不動產，且手中有兩棟（或以上）的房產，或是只有一棟，但因為沒有電梯等因素，無法做為退休後住所的屋主，就比較適合採用「留房養老」業務，幫自己在多 「生出」一些退休後的生活費。 更何況，屋主支付些許管理費用，交由專業代管，也可以避免管理上的麻煩。
就算是按「市價」，但最多也不過是實價的7 ∼ 8 成。 如果民眾所擁有的土地持分不多，真正能夠從房地產中「榨」出來的金額，也不可能太高。 距離北投捷運站僅百公尺，獨棟式大樓的養護環境，提供老人家安全舒適的生活空間。
