單位的成交日一般為簽訂正式買賣合約後的60-90日，在成交日當日或臨近成交日前，買家須到單位驗收，確定單位現狀與買賣合約相符。 在成交日，買家須到律師樓簽署轉讓契及按揭契，按揭貸款的銀行會將款項直接交予買方律師，並由買方律師將支票交給賣方律師。 最後一點，除了首期之外，也要留意自己的負擔能力，大家可以用按揭計算機計算一下每月供款，留意一下供款對於月入的比例是否在自己可以承擔的水平，特別是在加3%利率下，能否通過壓力測試。 儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成)，並由保險公司保證一部份或全部回報，因此穩定性會比直接投資股票高。 準買家參觀示範單位後對項目有興趣，便可以正式入票抽籤，填寫購樓意向書，並提交支票申請，抬頭為發展商指定的律師樓，金額一般為10萬。 為了增加「中獎」機會，不少夫妻會以個人及夫妻名義入票，但個別項目有機會限制入票數目，事前可向發展迦迦或地產代理查詢。
如果借款人未能繳付貸款利息，銀行可以將產品退保並取回退保價值，扣除欠債後再支付予保單持有人；如果退保後仍未能找清欠款，則仍然需要繼續償還負債。 支付首期及買樓雜費只是買樓的開始，若申請按揭，供樓會是更長遠的負擔，以年計的按揭貸款，每月須依時供款。 買家不妨使用千居的按揭計算機，計算每月按揭供款開支。
保費融資vs買樓: 置業4大好處：
一般在簽署臨約後十四日內，買賣雙方會到律師樓簽署「正式買賣合約」，買家同時要繳付繳付大訂及釐印費，大訂及細訂總和通常為樓價的一成。 若經地產代理介紹單位，睇樓時一般會簽署《地產代理協議》（俗稱睇樓紙），當中列明睇樓紙的有效期、單位成交而要繳付的佣金及繳付佣金的時間，以及委託的地產代理是否雙邊代理。 發展商會提供一份缺陷清單，業主驗樓時發現任何問題，便可填寫及交由發展商跟進。
- 不過按揭成數會因應申請人是否有按揭在身、收入來源及是否自用等因素出現變化，申請按揭前必須做好財務預算，否則隨時借唔夠錢需要大筆資金應付首期。
- 價單是新盤價格資料表，內含物業各單位的面積、售價及平均呎價等項目。
- 不過，更多時候客人未能證明資金來源是來自「流動資產」，更多是以「非流動資產」，包括物業的市值、壽險現金價值、聯名戶口資金等作證明。
- 要預備不少於樓價百分之三十作為首期、裝修、家電等雜費。
- 在決定申請保費融資前，必須審視個人需要及財務狀況，觀察市場變動，才能達到理想效果。
- 視察一手樓與二手樓是有分別的，睇一手樓前，準買家可先查閱樓書，了解物業周邊概況、單位實用面積、樓底高度及交樓標準等資料。
不過要注意金管局指引規定，現金回贈如果超過貸款額1%，銀行審批按揭成數時，整筆回贈金額需要計算在貸款額內。 所以如果首期資金較為緊張，需要事前計清楚數，小心因加得減。 「保單融資」以客戶的人壽保險保單作為抵押的貸款，旨在協助客戶靈活運用保單，讓客戶在購買保單後透過抵押保單獲得額外的現金作個人支出或投資之用。
保費融資vs買樓: 計算機:按揭貸款-每期供款額
香港非固定收入人士的工種繁多，的士司機、Uber司機、保險經紀、KOL、YouTuber均屬於收入不穩定人士，今個月收入與上一個月收入可能相… 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為直系親屬，即父母、子女或配偶，未婚夫婦亦可接納，並必須於本地定居。 如果申請七成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。 保費融資vs買樓 保費融資vs買樓 保費融資vs買樓 但這只是很概括的說法，因為這個按揭成數比例，會受申請人收入及物業影響，以下會詳細解釋。 在香港，許多人成立一家有限公司來買房子，在外國，許多時候是不容許用境外註冊有限公司持有物業，或只容許當地成立的有限公司來置業。 至於用私人名字購買物業，也要小心，例如在國內，你要同時申報及證明個人婚姻狀況。
留意，以上是銀行用來計算 DTI 的供款，並不是承保人實際每月的保費融資供款。 讀者或會問：如果保費融資的銀行沒有把貸款註入TU 內，是否可過關？ 答案是不能，因按揭申請表內需要貸款人聲明有沒有其他貸款在身，如果不如實申報，是虛假聲明，有刑事責任。
保費融資vs買樓: 買賣樓花
另外，保險公司亦沒有查核現時客戶持有的生效保單當中，有哪些正在繳交保費，更沒有檢查這些保單有沒有作為抵押品進行借貸。 一般而言，「保費融資」是客戶以貸款繳付客戶申請人壽保險保單的保費之用(貸款金額為保費的某個特定百分比)，而該保單會作為有關貸款之抵押。 透過「保費融資」，客戶可以靈活方法繳付保費以購買人壽保險。
如果用兩人以上的名義買樓，有些地方更會有人數限制的。 非首次置業雖然不能借到九成按揭，但最多可做八成。 除此之外，由於申請按揭保險必須為自住，所以非首次買樓不能申請，如果想借到八成，則要求必須通過壓力測試。 保費融資vs買樓 正因為香港永久居民首次置業印花稅最高僅4.25%，其中672萬至2,000萬之間的單位，稅費僅3.75%。
保費融資vs買樓: 供樓或愈供成本愈平 租金只屬單純支出
香港樓價至少7位數字，大部份業主需要承造按揭才能上車，亦有少數業主能夠「Full pay」置業。 不過不少投資者即使有充足現金在手，仍寧願申請按揭增強個人現金流。 在計劃置業藍圖時，可以根據以下因素決定是否應該使用按揭上車。 在「保費融資」的情況下，請注意銀行同業拆息之上升會提高貸款的利率，繼而減低保單在此安排下的整體回報率。 在最壞的情況下，貸款利率有可能高於在人壽保險可收到的回報，令客戶蒙受重大損失。
如果您對唔同類型嘅投資產品有心得，可能租樓會比較適合。 雖然短期內股票好像更具投資價值，大家要小心股票需要更高的投資知識。 普通投資者不懂分析股票，只會聽冧巴，結果十個散戶九個輸。 另外，經濟不好許多公司都會經營困難甚至倒閉，就像匯豐這種藍籌股，都要停止派息。
保費融資vs買樓: 保費融資貸款會不會影響 mortgage count?
另外，部份保險公司獲悉客戶有其他債務，例如透支、按揭，但選擇視而不見。 保險公司承保及對客戶進行盡職審查時，應該會要求客戶提供財政能力的證明，以證明有足夠資產還錢。 不過，更多時候客人未能證明資金來源是來自「流動資產」，更多是以「非流動資產」，包括物業的市值、壽險現金價值、聯名戶口資金等作證明。 過去十多年，本港物業錄得龐大升幅，不少保險顧問慫恿業主將層樓轉按套現，獲得低息按揭貸款。 以市場上一些熱銷保費融資方案為例，利率以1個月銀行同業拆息（H，現時低至0.1%）加1%至1.2%，或最優惠利率（P）減2.75%計算，並以最低者為準，而儲蓄保險保證回報率約3%。 在香港買樓，除了綠表申請人可以低至5%首期買居屋外，一般最少要預留10％為首期，如果物業是用作投資，首期會是樓價一半或更多 。
保費融資的原理都是一樣，如果買入保費200萬的保單，只需要準備好首期50萬元，待相關銀行批出貸款額(在這個例子中是150萬元)，便可以購買這保單。 對李先生來說，前者不是問題，只是後者的起跑線較後，財富增值可能會較慢，或會影響兒子將來的升學安排。 保費融資vs買樓 筆者建議透過保費融資 （Premium Financing），用簡單的槓桿方法將實際回報放大，相信可以追回不少失去的「時間值」。 儲蓄力度在於經濟能力及儲蓄比例，如果收入高且有良好的理財習慣，是累積財富的良好基石。
保費融資vs買樓: WealtHub 睿富 WealtHub 睿富 理財投資智慧平台
1,000萬以上物業的壓力測試與1,000萬以下一致，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於月入五成，壓力測試方面，當利率上升3厘，每月供款… 金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭，如果申請人計錯借貸力或收入出現變數，要放無薪假甚至失業，有機會無法通過壓力… 擔保人如果日後希望甩保，需要與借款人協調，再向銀行申請重新審批按揭。 如果借款人的收入及壓力測試符合要求，或者順利找到另一個擔保人，銀行批準「甩保」的機會較大。
其實兩者也是最優惠利率，不過是不同銀行的最優惠利率。 由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。 至於P按，則是來自銀行最傳統的「最優惠利率」，即是「Prime Rate」，屬於活期利率的一種。 就概念上而言，最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率，而P按即是以此為準的利率。
保費融資vs買樓: 申請過程簡單
如果你將投資貢獻自動化，你就不必考慮將錢存入儲蓄帳戶，甚至要擔心會不記得進行供款。 自動化是累積財富重要一步，因為可讓你投資於自己，然後才將餘下資金消費或應付其他開支。 計算器會給出一個數字，告訴你確切需要儲蓄的金額。 你無需使用花哨的公式或輸入大量參數來找出你想要的每月儲蓄目標。 買樓是很多香港人一生的重要財務目標，但並非每個人都有計劃應如何做到。 想儲到第一桶金，按以下幾個步驟可幫你輕鬆達到目標。
封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 保費融資等於客戶將保單權利及利益作為抵押予銀行，以獲得融資，因此客人需要完全明白有關風險。 然而，個別保險公司在發出保單或保單生效後，才通知客戶保費融資的風險，風險披露聲明毋須客戶簽署；有一間保險公司發出大量保費融資單後，竟然沒獲得客戶風險披露聲明簽署。 有保險公司將抵押品風險融入保險建議書，成為一般風險披露聲明，而沒有作出額外提醒及解釋。 正常而言，保費融資就借款人的負擔能力測試，應該是考慮借出貸款規模。 但這筆貸款卻被個別保險公司及保險顧問用作「支持」客戶具有負擔能力的理據，導致投保人過度槓桿（over-leveraging）。
保費融資vs買樓: 保險融資服務
投資涉及風險，基金價格可跌可升，過去表現並不代表將來表現。 買方律師會將轉讓契送交印花稅署加蓋印花，以及送交土地註冊處註冊，再把已註冊的轉讓契及其他所有業權契據交給買家。 另外，一手樓入伙需繳付清理廢料費用(泥頭費)，和預繳2-3個月管理費等雜費，而且管理費較二手舊樓高，每呎管理費通常高於$4，所以買了一手新樓的業主也需要留意這些隱藏費用。 如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向擔保人清還款項，而擔保人的信貸評級也會因為借款人拖欠還款而受到影響。 主要原因是賣方（持有物業的公司的股東）也知道以上資訊，賣方深明以公司轉讓方式放盤的優勢，正常而言業主自會提高叫價，一來一回，賣家未必可在稅務上佔多少便宜。 很多人都熱衷網購，任何地方24小時都可購物，沒有時間地域限制，簡單方便之餘，亦帶來更多產品選擇和資訊…
保費融資vs買樓: 置業小貼士
供款亦會受市場息率影響，如果外圍經濟轉差，利率可能會上升，令供款額增加。 如果手上資金未足夠買入整個單位，便需要申請按揭。 就算有充足資金，也可以考慮申請按揭，再把多餘的資金留給自己作不時之需或其他投資之用。 另外，按揭申請人亦可考慮使用提供Mortgage-link（高息存款掛鈎戶口）的按揭計劃。 保費融資vs買樓 根據計劃，可以把剩餘貸款額中的50%放入高息戶口，息率與按息一致，例如剩餘貸款額為200萬，便可把100萬資金放入高息戶口。
