例如，貸款方可核查貸款協議，並有權隨時重組貸款或終止貸款。 重要聲明： 生活易會員於本網站內所發表的全部內容為即時更新，因此生活易不會預先審查任何內容，並不會保證其準確性、完整性及質量。 若貸款方收回的保單收益的金額，與貸款協議中之未償還款項存在差額，則保單持有人仍須承擔償付有關差額的責任。 各項保障項目及承保範圍、條款及除外事項，請參閱相關保單文件及條款。 要特別注意的是，若貸款金額超過保價金，保單恐會停效，而在停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。
【保險｜保費融資2022】近年不少人以「保費融資」方式借貸，務求取得更多流動資金。 保監局發表最新《監管通訊》，提醒保費融資有一定風險，保單持有人在以保費融資購買保險前，應考慮不同因素。 其他網站或許與本網站有所連結，又或本網站亦為第三者網站提供連結。 本網站或會載有其他方面提供的資料，保險深度遊並沒有批准或批署這些資料的準確性。 按證保險公司對該等情況和擔保費能否準確反映現在或將來的現實情況概不作出陳述或保證。
保費融資小心中伏: 申請保費融資麻煩嗎？
陳政生稱，今年融資購買保險的息差約0.5厘，所以投保人較少利用貸款槓桿大回報。 整份保單會有4.5萬美元利息收入，扣除銀行貸款利息支出2.02萬美元（72萬元x 2.8厘）後，可淨袋利息2.48萬美元。 若以總利息收入與28萬美元的保費成本計算，利息回報達8.9厘。 簡單來説，即是你（保單持有人）向保險公司購買人壽保險時，決定以銀行貸款的形式繳交保費。
- 香港「保費融資」的風險，主要集中於HIBOR(香港銀行同行業拆借利率)的波動上。
- 雜人壽保險簡單可以分為兩種：純保障型產品（甚少可用作抵押品），及有增值和現金價值成份的保險產品。
- 傳統儲蓄保險年回報是$11,250，保費融資儲蓄保險的年回報則是$26,250。
- 所謂保費融資，是指透過借貸方式買儲蓄保險，然後保單將成為銀行抵押品，貸款成數高達9成甚至是95%，從而達到以小博大效果。
- 如果投保人確診此類型危疾，可從保險公司得到一筆過的賠償。
- 答：「保費融資」是指保單持有人向貸款方（如銀行）借款，用以繳付保單持有人購買的人壽保險的保費。
貸款方可以保單持有人根據貸款協議尚欠貸款方的任何責任，抵銷貸款方尚欠保單持有人的任何責任，包括保單持有人於貸款方開立的任何賬戶中的結餘。 不少人都鍾情於移民英國、澳洲、加拿大等國家，移民前有許多事情要處理，保險的配置與退留就是其中一大重要抉擇，畢竟保障是長期累積和影響一生的事情。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 細節一：貸款利率一般是用浮息，即以HIBOR或最優優惠利率作計算基礎，而日後若遇上加息，還息負擔便會增加。 當然知識型讀者話要用IRR計，咁可能我唔識啦~ 點都好5年仲用而家29000點個位計都年累回報只12%，我都無謂花時間計埋派息在內會點啦。
保費融資小心中伏: 支付服務
終期紅利 / 終期分紅調整的次數可能會較每年調整一次更頻繁，而終期分紅的現金價值並非保證。 週年紅利的實現率是，就著所有相關的及於該報告年度中有效的保單，根據其實際累積的週年紅利；以及實際紅利及可支取保證現金所累積的利息比對 於銷售時所示之金額的比例總數來計算。 以上假設所有保費於到期時已被全數繳付，在整個保單年期內沒有現金提取或保單貸款以及保單持有人選擇讓所有已派發之紅利、可支取保證現金以及每月入息存於本公司內根據實際之紅利率積存生息。
在貸款協議中訂明的特定情況下，貸款方有權要求保單持有人提供額外的抵押品，或償還部分或全部欠款。 如保單持有人無法滿足貸款方的要求，貸款方可能會重組貸款或終止該貸款協議，或行使保單下的權利，如退保。 由於保單的結構由保證回報及非保證回報(Non-Guarantee)組成，如保險公司投資失利或業績未達預期，其保單的非保證回報部分可能會下降。 我們提供的所有基本保單逆按計劃資料僅作參考用途，您不應單憑這些資料作出任何決定，如有任何疑問，應該諮詢專業團體的意見。 請注意，上述資料可能有變，包括保單逆按計劃的資格要求。 我們不會承擔任何責任通知您任何變動，以及該等變動如何影響您。
保費融資小心中伏: 精明儲蓄 理財有道
以往保費融資只提供屬私人銀行專為有能力購買大額保險的客戶，有提供此類貸款的銀行，都會有對應合作的保險公司，承接指定的保險計劃作抵押提供貸款，並以一條龍方式介紹各重不同類型理財產品。 由於現時市場資金充裕和長期處於低息環境下，投資者又追求收息產品，致使這種融資方法在近年延展至零售層面，讓一般投資者都能夠參與。 有人借錢買債券，以為債券屬於穩陣資產，結果被追收孖展差額。 穩陣派選擇融資買短期儲蓄保險產品（下統稱儲蓄保險），密食當三番。
Blue WeSave 高息儲蓄保E1 (限量發售) 只提供定額保費$10,000美元，每名合資格申請人只可購買兩次，最多總供款$20,000。 香港是一個注重隱私保護的地方，特區政府對與個人的隱私保護有這嚴格的界限。 在一般情況下，如果保單持有人不告訴其他人，自己赴港購買了大額保單，他人是無法獲取保單的具體情況的。
保費融資小心中伏: 個人網上銀行
而有關的實現率如之前所說，可在香港保險業監管局查閱得到。 樓宇按揭的貨款人如果有任何意外，最終不能履行還款責任的話，銀行是要把貸款人按出的樓宇賣掉。 然而銀行的本業不是想浪費時間去賣樓，而是安安穩穩地吸引存款和積極放款來收取利息。
假設有銀行願意借出 HK$150 萬貸款，陳先生就可以 HK$50 萬購買一張 HK$200 萬的保單，並透過槓桿倍大回報，並賺取 10 年 HK$100 萬的潛在回報。 最後一提，過去表現不等於將來表現，準投保人要自行衡量風險，投保前及決定融資前，宜向獨立理財顧問查詢及了解手續。 李先生本身擔憂利息風險，一旦息口上行，將會增加每月還款開支，拖低整體回報，及後理解過坊間有銀行提供貸款封頂利率安排。 換言之，無論利息上揚幅度有多急，貸款利率亦有上限，可以做足預算，目前參考封頂利率為p-2.25%。 美港貨幣脫勾：這類大額保單主要以美元作貨幣單位進行交收，萬一在賠付或派發分紅期間，政府突然宣布港元跟美元脫勾，匯率的可能巨變，將大大影響資產價值。
保費融資小心中伏: 財務風險｜保單的非保證收益並不保證實現
例如市場上較適合進行保費融資的萬用壽險保單，一般需要約5年之後退保才有正回報，若你選擇在此期間提前退保，便有機會產生虧損。 保費融資小心中伏 保費融資小心中伏 而且保單的回報會滾存在保單紅利，退保前不可動用，但投保期內投保人每月都需要向銀行支付利息。 保費融資一般只接受「萬用壽險」大額保單，客戶需要一次過繳付保費，但當中大部分可透過銀行融資。
上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過份槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 一般而言，保單持有人亦要在銀行同意下，才可以行使保單權力，包括冷靜期權益、更改受益人、提取保單戶口價值、更改繳付保費方式等。 免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。 市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。 而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。
保費融資小心中伏: 利息可升可跌
不過，購買危疾保險也有不少地方要留意，不想有買無賠，便要小心。 10Life Financial Limited 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 10Life Financial 為 10Life集團全資擁有的子公司。 保費融資小心中伏 香港持牌保險顧問並未能向身處香港境外人士銷售保險產品或提供相關建議。
註：貸款申請必須經過工銀亞洲（「本行」）的一般信貸評估審核程序。 本行保留修改利率、收費、優惠、條款及細則等權利，而毋須預先通知。 此文件僅旨在香港派發，並不能詮釋為保誠在香港境外提供、出售或遊說購買任何保險產品。
保費融資小心中伏: 現金兌現計劃
此影片不構成有關保費融資的任何法律意見或任何形式的建議。 滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失、損毀，或因此影片而造成的損失（直接或非直接）概不負責。 用$250,000本金，在保本及超低風險的情況下，有8.24%的儲蓄年回報率。
保險公司承保及對客戶進行盡職審查時，應該會要求客戶提供財政能力的證明，以證明有足夠資產還錢。 不過，更多時候客人未能證明資金來源是來自「流動資產」，更多是以「非流動資產」，包括物業的市值、壽險現金價值、聯名戶口資金等作證明。 保單持有人應留意，在抵押保單後，貸款方很可能有權查閱保單資料，並可能要求保險公司不時透露有關保單的資料，如退保價值、現金價值，及保單的任何貸款或墊款資料等。 由於保費融資的投保期長達五年或以上，因此投保人便要考慮利率風險。 例如以P作為基準的話，由於聯繫匯率的原因，香港的息口是跟隨美國而改變，因此可以參考美國加息的時間表。
保費融資小心中伏: 保費融資下或喪失保障權益
保單下的收益可能屬「非保證」，即收益價值並不保證增長。 該計算機在計算擔保費時所依據的某些假設及方法，與香港按證保險有限公司(「按證保險公司」)在中小企融資擔保計劃中實際計算有關擔保的貸款的擔保費時，所使用的假設及方法未必相同。 對於該計算機在計算擔保費時所使用的假設及方法的準確性、可靠性、完整性或合理性，按證保險公司不作出任何陳述或保證。 保費融資小心中伏 尊尚雋譽終身壽險計劃由保誠保險有限公司（「保誠」）承保。 您可以選擇單獨投保本計劃，毋須同時投保其他類型的保險產品，除非該計劃只設附加保障選項，而必須附加於基本計劃。
保費融資小心中伏: 【精明消費】 公司已包醫保，還需私人買多份？
而且物業買賣需面對較大的交易風險，保單的生效與退保則沒有這個問題。 過去十多年，本港物業錄得龐大升幅，不少保險顧問慫恿業主將層樓轉按套現，獲得低息按揭貸款。 以前一般保費融資是私人銀行 提供的產品，目標客戶多是專業投資者，所以過往入場門檻相當高 (一般要求是100萬美元資產淨值的客戶)。 不同的是，保單融資的貸款只需要支付利息(Interest-only)，本金是在退回保單、並套取現金價值時一併支付﹔而一般物業貸款, 現時在銀行一般的還款方式是等額本息還款法 。
保費融資小心中伏: 申請過程簡單
總之，保險融資是銀行的貸款利息收入、保險公司的保費收入、銷售人員的佣金收入皆可袋袋平安，但保單派發的紅利，投資的潛在回報在未來會潛在變數，相關風險是在投保人身上。 終期紅利 / 終期分紅的實現率是，就著所有相關的及於該報告年度内終結的保單，根據已支付的終期紅利 保費融資小心中伏 / 終期分紅總金額比對於銷售時所示之金額的比例來計算。 以上假設所有保費於到期時已被全數繳付，在整個保單年期內沒有現金提取或保單貸款。
市場消息指，澳新銀行夥拍友邦香港，客戶若購買友邦萬用壽險，其保費融資的最低貸款額僅5萬美元，但會要求客戶以100萬港元於澳新開立戶口。 而本月內收息101/103舊生經我們去做呢份融資plan，我地有信心同你傾到唔落TU先借，唔影響你之後買樓。 前晚美國登爺爺已告合大家息口2023年前都唔大幅加，咁可安心融資啦。 其實，本文提及的部分短期儲蓄保險產品，容許客戶自己網上投保，由申請到繳款均在線上辦妥。 當然，對於傳統保險公司的短期儲蓄保險，大家仍要找代理的保險經紀或顧問。
保費融資小心中伏: 現金管理
客戶亦應閱讀有關「保費融資」及/或「保單融資」的文件以充分了解所涉及的風險。 本網頁的資料並不構成買賣任何保險產品、「保費融資」及/或「保單融資」的建議或要約。 在「保費融資」的情況下，請注意銀行同業拆息之上升會提高貸款的利率，繼而減低保單在此安排下的整體回報率。 在最壞的情況下，貸款利率有可能高於在人壽保險可收到的回報，令客戶蒙受重大損失。
正如之前所說，保費融資的儲蓄保險產品在一開始時的保證現金價值會比本金為低。 然而每一個保費融資儲蓄保險產品的起始現金價值都會有所不同，間接影響回本期也有不同。 保費融資小心中伏 因此挑戰保費融資的儲蓄保險產品時，要特別留意保證現金價值與本金的差距有多大。 總而言之，保費融資是一個利用槓桿的原理，利用較少的資本買入一份面值較高的低風險的儲蓄產品。
屆時你的人壽保單將會抵押給銀行，並需要在貸款期內按時還款給銀行，直至還清貸款後將保單贖回。 要知道，銀行批出的保費融資信貨額是基於保單退保價值，而銀行亦願意為保單批出首日退保價值中，接近或高於90%的貸款，即是，你的該張保費融資保單，只需要支付約三成首期。 保險公司甚至會要求銀行聲明客戶資產水平，尤其是銀行本身就是保險中介人，但實情是就算銀行未有提供相關資料，保險公司亦會將有關資產聲明照單全收。 保費融資小心中伏 另外，部分保險公司獲悉客戶有其他債務，例如透支、按揭，但選擇視而不見。 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費，包括首期保及銀行貸款直接存入保險公司的銀行戶口。 而保險公司收齊保費並完成所有核保後，便會發出保單，並將保單正本交給銀行作為抵押品依據，整個保費融資的申請便完成，然後保單申請人按時還款便可。
保費融資小心中伏: 申請保費融資的流程
今日輪到講保費融資，說明若果你不幸唔屬於「少年股神」，你仲可以係本blog搵到穩健而利用買樓、買債、買保險去致富的方法。 申請保單借款後有未還款的金額，若發生保險事故，保險金會先扣除貸款本息，剩下的金額再給付給受益人。 如果保戶中途想解約的是投資型的保單，若有解約費用率，保價金需先扣除解約費用後，再將解約金退還給保戶。 舉例說，有一張保單一筆過繳付的保費是 HK$200 萬、10 年後這張保單的現金價值預期會增長至 HK$300 萬、即淨利潤 HK$100 萬。
保費融資小心中伏: 閣下即將離開本網站
惟若果預期回報不及預期，而香港又踏入加息周期，隨着利息開支增加，加上回報較預期為低，最終有機會出現虧損，所以投保前必須注意有關保費融資回報是保證還是非保證。 然而，保單支付的身故賠償金額可能遠低於已繳付的保費、貸款的利息開支，以及貸款協議中規定的任何提前還款罰款三者相加的總和，因而造成財務損失。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。
