投資理財，若能洞察產業趨勢，就能提前佈局，享受題材發酵後帶來的可觀獲利，但產業研究是門艱深學問，從事產業分析多年的產業隊長張捷，在《毛利小姐變有錢》節目中，提供投資人產業研究五大方法，同時展望明年趨勢，將聚焦在受高通膨影響較小的政府支出概念股、綠能概念股。 理財達人摳摳（懶錢包Lazywallet）在Youtube頻道上分享，台灣、美國「10大ETF+公司」一次看，它們是當下這個時間點，企業市值排行最頂尖的龍頭，ETF是規模最龐大獲得最多真金白銀支持的頭牌。 印度近年來受惠於中美經濟脫鉤，接收不少離開中國大陸的製造業，加上金融體系改革、補強基礎建設、祭出投資優惠等招商引資措施，都讓印度經濟呈現高速發展，帶動今年的股市表現逆勢創新高。 有外資預言，在數位和能源轉型等商機帶動下，印度可望在2030年超越日本、德國，登上全球第三大經濟體，發展前景指日可待。 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利，聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。
大多數人起床第一件事恐怕都是看手機，深怕自己在熟睡時錯過了訊息，而各種生活的空檔也被手機充斥，像是等車、等電梯途中，也會不自覺地將手機拿出來查看，無論是回訊息，還是單純滑FB與IG，透過手機及通訊軟體與他人產生連結已經是日常，不難得出一個結論：業務員的實體面談能力固然重要，但在網路時代的當下，數位表達力也是重要的技能。 加入會員可以：試算商品保費、比較各家保險、隨意搭配保險組合，告別難用的 EXCEL 與老舊的商品資料庫。 以職業來看，青睞類全委保單之前三大族群為退休人士、家庭主婦及上班族，共通點是風險承受度低、投資相對穩健保守、期待創造穩定的現金流，不僅如此也吸引不少房東、股票族、電子業工程師等購買。 金管會昨（19）日公布明（2017）年金融檢查重點，包括國外投資規範，以及產壽險，明年將會特別著重「… 富邦人壽提醒，「富利人生」的身故保本係指「原幣別保本」，因此仍須承擔「匯率風險」。 另外，為了讓民眾以長期持有為目標，「富利人生」設定若在投保2年內解約，將產生解約費用，且若提前解約將會依照當時的投資績效領回帳戶價值，可能就無法保本。
若選擇第十保單年度末一次領回，可領回216萬5,181元；若選擇第15保單年度末一次領回則為238萬4,681元，不但能減輕通膨帶來的影響，富小姐更能利用此筆年金規劃退休生活。 為了提升民眾投保的便利性，不用等到拿到一大筆資金再進行投保，分散短期資金需求壓力，網投年金險可選擇月繳、季繳、半年繳、年繳、躉繳或隨時繳等多元的繳費期別，不受時間空間限制「24小時隨時保」，讓民眾輕鬆自主選擇完成投保作業，做好保險理財規劃。 利變壽險保單被當作類定存商品熱賣，金管會將祭出三大管制，包括解約費用至少收6年、增值回饋金以增… 美中貿易戰進入延長賽，加上被新冠肺炎這隻「黑天鵝」襲擊，國際金融市場持續震盪，短期進出雖有機會獲得較高的投資報酬率，但也要承擔較大的投資風險，富邦人壽建議以多元資產策略來分散風險，維持長期且紀律性投資因應短期市場雜音。 劉昶德建議，在與年長客戶交流時，可以透過引導的方式，讓他們使用通話及視訊功能，因為他們較無法長時間傳訊息或是看手機畫面的資料，即便檔案內容再精美，效果恐怕還是有限。
富邦人壽富利人生: 保險傳教士／傾聽客戶憂慮 讓擔心變安心
由富邦投信專家團隊代操『享富利』，運用多元化配置與動態調整，故以Megatrend(大趨勢)掌握未來成長行情，並運用全球化、特別股、REITs及多元債券所建構的投資組合，創造多元區域、多元資產及多元收益的絕佳全球資產配置，迎合市況調整布局動態調整，有助於追求成長兼具風險平衡效果並降低市場極端表現對於投資組合的衝擊。 同時，以獨家風險控管整合策略，經過三重風險指標層層把關，達到動態監控，穩中求勝，若出現風險警示，則進行紀律性減碼，金融市場波動風險加遽即配合投資團隊專業判斷，即時調整風險性資產部位，以降低波動風險。 富邦金（2881）雖今年旗下子公司投資部位有較多未實現損失，但因前幾年已預先保留資本，帳上可分配盈餘充足，市場預估明年約有逾1,100億元可用來配發普通股及特別股股利，有能力每股配發1.8元現金，優於其他大型壽險金控。 富邦人壽業務通路處副總經理陳寬偉表示，鑒於國人越來越長壽，根據內政部資料統計，國人的平均壽命為80.86歲，其中女性平均壽命84.25歲，較男性長壽6.5歲，熟齡女性應及早為退休生活作準備。 無論是未婚或是已婚族群，退休後都會需要一筆可動用的現金作運用，「利變型年金險」的特色在於能解決老年以後的生活金流，協助邁向財富自由之路，讓人生過得更精彩。 消費者於購買前，應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解其他相關資訊，請洽富邦人壽服務中心，以保障您的權益。
由於投資的績效會受到經濟環境影響，因此宣告利率有可能每個月或每年調整一次。 依衛福部最新「國人健康平均餘命」統計，2018年的平均壽命為80.69歲，至於平均健康餘命達72.28歲，也就是死亡前扣除不健康、無法自由行動的年歲，所剩餘的健康壽命僅為72.28歲。 換算下來國人「不健康生存年數」高達8.41年，創史上新高。
由工商時報舉辦的第一屆「台灣客服中心評鑑」頒獎典禮6日登場，富邦人壽榮獲壽險業金牌獎，富邦人壽副總張芳榮表示，富邦人壽一直以來都高度重視客戶服務，從公平待客到個資保護等環節，現在也納入AI科技應用，用心對待每個有需求的客戶，未來也會持續精進。 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論，經網友檢舉或本網站發現，聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。 國泰世華銀行網路銀行APP今天傳出民眾無法登入使用，國泰世華銀回應，昨晚因為系統優化作業而影響效能，導致網銀APP今早出… 無論是未婚或是已婚族群，退休後都會需要一筆可動用的現金作運用，利變型年金險的特色在於能解決老年以後的生活金流，協助邁向財富自由之路。 註2：本範例僅供參考且假設各年度宣告利率皆為1.95%之情況下，實際數值可能會有四捨五入之誤差，且未來各宣告利率調整時金額亦將隨之調整，未來應以各保單年度實際金額為準。
目前市場上類全委保單眾多，富邦人壽提醒，選擇此類商品前，應先了解保險需求、資金規劃及風險承受度，提解金額高低並非唯一考量，且提解金額可能涉及本金，選擇績效良好，評鑑優良且較具規模的壽險公司、銀行及專業投資團隊，在未來退休養老上，享受有品質的保障與尊嚴。 根據國發會統計台灣的扶老比到民國130年將達51.1%，等於每2位青壯年要扶養1個老人，為避免造成下一代扶養壓力過重，現在起準備個人退休金可說是國人必備課題。 然而近年來市場利率長期偏低，越來越多民眾轉往透過投資累積退休金，但礙於較無閒暇緊盯盤勢，富邦人壽建議可利用由專家代操的類全委保單來因應市場動盪。
以醫療險為例，50歲左右還可規劃、補充保障，一旦超過55歲，購買的保額會被限制（限額），也可能因為身體狀況不好或年紀大導致保費較一般人高。 孩子的保單都是父母從小規劃的，會以為保單已充足完善，其實並非如此，隨著醫療技術日新月異，20年會改變很多事情，出社會後第一件事應該做的就是保單健檢，要檢視意外險與醫療險，意外險的保障要加強，醫療險的保障如果不夠也要補強。 「富利人生」提解基準日之每單位淨資產價值≧8.3美元時，定期享有每月委託投資資產提解，疫情發生時可作為家庭緊急預備金，以解短期燃眉之急，年老後可支應生活開銷，解決退休長期收入中斷但支出卻不斷的煩惱。 近年行動通訊和網路技術快速成長，客戶使用網路通訊服務人數大增，富邦人壽客服中心亦在官網、富邦金控網站和富邦Line企業帳號，建置網路電話服務功能，提供更方便、快速的客戶服務專線，與時俱進滿足不同世代或族群需要的服務。 美國股市周一大跌，公債殖利率攀升，美國服務業數據意外上揚，讓投資人不得不重新評估聯準會（Fed）明年繼續升息的風險。 特色二、階梯提解，穩定金流：因應臺灣投資人喜歡每月領息，「富利人生」商品設計具有「類月退俸」的精神，每月提解約年化提解率4.05%~5.19%以支應生活所需費用，方便生活規劃。
富邦人壽富利人生: 網站導覽與聲明
隨著新冠疫情趨緩，各國雖逐漸解封，然國際知名媒體《經濟學人》推估，新冠疫情可能隨時再來，國家和企業很可能隨時重回封鎖狀態。 不僅如此，新冠疫情促使美中貿易戰火升溫，金融市場持續震盪，不想自己苦惱如何投資操作，又不想承擔過高的風險，富邦人壽建議購買有專業團隊代操管理又能結合保障與財務規劃的類全委保險。 為滿足民眾多元資產配置需求，七月新推出美元計價類全委保單「富邦人壽外幣計價優美人生變額年金保險/變額壽險」（以下簡稱「優美人生」），具有分散風險、專家理財、穩定金流及資產保全等四大亮點，買氣熱絡，目前已熱銷20億元。 特色三、身故保證，資產保全：投資市場瞬息萬變，稍有不慎，可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的保費，故「富利人生」再升級，提供最長到被保險人95歲的身故保本機制，可依需求設定何時開始領年金，若於年金累積期間身故，將啟動最低身故保本機制，至少返還所繳保費(假設無匯差)，且無須扣掉已領取的每月提解資產，達到資產保全的效果。
貝萊德獨創一套風險控管指標，結合傳統與現代的分析工具，除了透過傳統VIX波動指數及各類資產報酬變化等歷史數據進行分析外，更加入領先業界的大數據科技，掌握即時資訊，隨時監控當下市場多空情緒，動態調整投資組合配置，更有機會降低波動風險。 另外，因十幾年後將面臨退休，此時應檢視現金流是否足夠支撐未來每個月的退休支出。 年輕時投資可以比較積極，年紀愈大就要偏向保守，開始做守財的計畫。 另外，假設已累積了一些資產，也可透過保單的指定受益人等特性來規劃傳承財富，讓自己辛苦打拼的成果可以順利傳承給下一代。 邁入中壯年的人士，建議把退休年齡從政府目前規定的65歲往前拉10到15年，50到55歲階段應該再次檢視自己的保單。
貝萊德自行開發領先業界的大數據科技，收集、管理並分析多重資料來源，包括各大企業法說會錄音檔以及知名財經媒體資訊，如：華爾街日報、道瓊通訊社資訊等，將訊息轉換成訊號，並和歷史進行比對，評估出目前的市場情緒，更有機會優先掌握投資機會或發現可疑風險，及早進行布局或調整配置。 特色二、階梯提解，穩定金流：因應台灣投資人喜歡每月領息，「富利人生」商品設計具有「類月退俸」的精神，每月提解約年化提解率4.05%~5.19%以支應生活所需費用，方便生活規劃。 特色一、專家理財，法人服務：貝萊德投信表示，每日監控全委帳戶，有助降低帳戶年化波動度，風險就可控制，有助於長期資產增值，讓小額投資人輕鬆享有法人級的代操服務。
除了LINE提供的幫助，業務員也能透過星座命盤、生命靈數等話題來旁敲側擊，這都是能迅速加深彼此關係的技能。 除了生日外，節日也是很好的問候時機，除了一般的問候，可以進一步詢問有沒有推薦的旅遊景點，而不是讓佳節問候淪為只是發送罐頭訊息。 以目前8、9年級生來說，一定都有在使用IG，甚是有人在使用小紅書，要是想要經營年輕族群的業務員，都要有相關軟體的帳號並熟悉操作；7年級生以上則是以FB為主力。 FB是劉昶德最初使用的社交平臺，他最初的想法僅是紀錄生活，因為FB會提醒使用者在過去年度的同一天曾經做過的事情，就如同一本數位日記，但在使用了數10年後，他發現有在穩定經營與發文的FB，竟也成為展業的助力。 在與客戶實體見面時，雖然客戶可能不會每篇文章都按讚，但貼文分享的話題都可以自然在彼此的對話中延伸。
當淨值介於8.3美元~10.3美元時，當月每單位提解0.0338美元，若淨值超過10.3美元，當月每單位提解則提高至0.0433美元。 另外，避免淨值太低提解而影響市場反彈時的獲利機會，當淨值低於8.3美元以下時，則啟動下檔保護機制暫不提解，為市場反彈預作準備。 「富利人生」由富邦人壽提供被保險人最長到95歲的身故保證機制，民眾可依自己需求設定開始領年金的時間，若於年金累積期間內身故，將啟動身故保證機制，至少返還所繳保費（假設無匯差註1），而且不用扣掉已經領取的每月提解金額，以達到資產保全效果。
對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤，聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。 根據統計自12月中起，近一季投信發行的新基金，將自市場吸金至少1,000億元，同步搶攻投資人的年終獎金與轉向多頭氛圍的股… 富邦人壽業務通路處副總經理陳寬偉表示，鑒於國人越來越長壽，根據內政部資料統計，國人平均壽命為80.86歲，其中女性平均壽命84.25歲，較男性長壽6.5歲，熟齡女性應及早為退休生活作準備。 在生日祝賀破冰後，可以試著進一步索取FB或是IG，後續便可以從對方的發文側面得知他的想法與經歷。
- 尋人啟事：「我身體強壯，經濟能力還可以，會煮飯、能自己照顧生活起居。我剛從一家公司退休，每月大概有二…
- 「富利人生」由富邦人壽提供被保險人最長到95歲的身故保證機制，民眾可依自己需求設定開始領年金的時間，若於年金累積期間內身故，將啟動身故保證機制，至少返還所繳保費（假設無匯差註1），而且不用扣掉已經領取的每月提解金額，以達到資產保全效果。
- 富邦人壽建議，民眾在進行保險規劃或盤整時，必須同時留意年金與壽險兩大區塊，年金可長期累積退休金，壽險則提供身故給付機制，不僅為自己老後的生活品質立下基礎，更能留愛給家人。
- 富邦人壽高秉通訊處處經理劉昶德表示，使用數位工具溝通以及線下面談最大的差別還是在於溫度，畢竟客戶的表情及肢體語言傳達出的感受會是最真實的，而客戶也能更精準接收到業務員的關心及想傳達的資訊，該如何在網路上更精準地表達問候及傳遞專業知識，就成了數位時代的重要技能。
- LINE可說是「老少咸宜」的通訊軟體，幾乎所有人都透過LINE來聯繫及交流。
- 要特別留意的是，視訊雖然能得到的資訊更多，但多還是以通話為主，這是較為自然且客戶比較自在的溝通方式。
除了熟齡女性族群須著手進行退休規劃，富邦人壽建議年輕小資族，也可善用年終獎金，趁年輕為未來設想投保網投年金險，在年屆高齡時，就能擁有年金保險的定期給付，靠著穩定的現金流保障退休生活。 保險諮詢 保險經紀人提供投保、風險規劃和理賠申請等服務，透過他們可以為保戶提供多家保險公司的商品規劃，點擊卡片將前往該保險經紀人的保戶服務頁面。 投資市場瞬息萬變，有可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的保費，「富利人生」由富邦人壽提供被保險人最長到95歲的身故保本機制，民眾可依自己需求設定開始領年金的時間，年金累積期間若身故，將啟動最低身故保本機制，至少返還所繳保費(假設無匯差)，而且不用扣掉已經領取的每月提解資產，以達到資產保全效果。 近期政經情勢及市場指數動盪甚劇，民眾面對投資市場開始居高思危，不少民眾藉由委託專家代操，以去年業界整體投資型保單首期保費約4,000億元中，連結類全委帳戶就高達五成保費。
但在客戶詢問理賠或是商品問題時，需要較多細節來往的狀況，還是可以嘗試用通話的方式，較能第一時間知道對方對話題的反應，進而瞭解對方的需求。 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。
西方對俄油60美元的限價周一（5日）生效，而在機制敲定期間，俄羅斯已經警告不會出售石油給參與國家。 雖然目前不確定俄羅斯是否會履行，但專家表示，由於當前替代來源有限，一旦俄羅斯藉此懲戒實施國並削減產能，勢必會衝擊全球石油市場，推升油價走高。 今年的台股讓人備感失落，很多人嘗到「一張不賣、悲從中來」的苦；不過，對向來佛系投資的樂活大叔施昇輝來說，卻是「一張不賣、奇蹟自來」，原來5年來他長抱國民ETF 0056，只進不出，買了就忘記它的存在，如今年年都能賺逾5％的殖利率。
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- 楊美娟表示，先透過保單健檢將保障型的防護網規劃完善，同時因為自己開始工作有收入了，要學會理財。
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- 雖然目前不確定俄羅斯是否會履行，但專家表示，由於當前替代來源有限，一旦俄羅斯藉此懲戒實施國並削減產能，勢必會衝擊全球石油市場，推升油價走高。
- 以45歲富小姐為例，為了美好的退休生活，投保富邦人壽新真開心利率變動型年金保險(甲型)，年繳保險費20萬元 (假設期間未辦理部份減少年金保單價值準備金及保單借款)，共繳十年，累計投入保險費為200萬元。
富邦人壽建議，民眾在進行保險規劃或盤整時，必須同時留意年金與壽險兩大區塊，年金可長期累積退休金，壽險則提供身故給付機制，不僅為自己老後的生活品質立下基礎，更能留愛給家人。 目前市場上類全委保單眾多，富邦人壽提醒，選擇此類商品前，應先了解保險需求、資金規劃及風險承受度，提解金額高低並非唯一考量，且提解金額來源可能為本金，選擇績效良好，評鑑優良且較具規模的壽險公司、銀行及專業投資團隊，享受有品質的保障與尊嚴。 壽險公會指出，我國保險業接軌新的「國際會計準則IFRS 17」後，將使利差損變透明，預期未來投資型保單比例將大幅提升。 富邦人壽看好投資型商品為退休理財的主流，2019年投資型商品占總新契約保費收入31%，2020年前4個月更成長至63%；其中，在台北富邦銀行獨家銷售的類全委保單，新契約保費收入占比超過投資型保單3成，近期市場受疫情與貿易戰震盪，其投資標的較市場抗跌，穩定月提解報酬率約5%，深獲41至69歲的退休人士、家庭主婦及上班族(青睞。 楊美娟表示，先透過保單健檢將保障型的防護網規劃完善，同時因為自己開始工作有收入了，要學會理財。
產險業資產總額約三四五五億元，壽險業更多達二十一兆元，在保險業彷彿可看到當年「台灣錢淹腳目」的榮景，… 退休投資的重要性不分國界，根據貝萊德年度全球投資人意向調查顯示，退休儲蓄仍為全球投資人最主要的投資目標之一。 然而，對繁忙的上班族來說，投資彷彿是門深奧的學問，找到一個值得信賴的專業團隊來管理資產應該是多數人所期待的。 這個問題不只牽涉到保險從業人員的生計，更攸關全國千萬名保戶權益… 尋人啟事：「我身體強壯，經濟能力還可以，會煮飯、能自己照顧生活起居。我剛從一家公司退休，每月大概有二… 放眼全球，疫情反覆且變數多，富邦人壽執行副總經理崔天麟表示，超前部署未來的新常態經濟，防禦型資產不可少，「富利人生」即廣受台灣銀行、合作金庫、土地銀行、台北富邦銀行、聯邦銀行及臺中銀行等6大公股與民營銀行的好評。
要特別留意的是，視訊雖然能得到的資訊更多，但多還是以通話為主，這是較為自然且客戶比較自在的溝通方式。 LINE可說是「老少咸宜」的通訊軟體，幾乎所有人都透過LINE來聯繫及交流。 以LINE的視訊及通話功能來說，一些年長客戶初次使用會相對抗拒，但只要不是沒有手機使用習慣的長輩，嘗試過後接受度是相對高的，他們還是喜歡用「口說」的方式來交流。 相對的，年輕人不喜歡講電話及被電話行銷，無論是資訊分享、商品補充或是激發興趣上，則會以訊息為主。
劉昶德亦表示，發文最大的禁忌是發送「假訊息」，像是沒有出遊卻發了某處的風景照，一旦被發現發文與現實不符，信任感便會大打折扣。 透過社交媒體，客戶可以對你有更多的認識，舉凡早起運動、愛家、認真生活與工作等，這些認識就會一點一點形塑成專屬的個人形象。 一般貼文方式雖然也可以回覆，但客戶不一定會希望自己的回應被別人看見，限時動態就提供了一定的私密性。 劉昶德分享，簡單的生活議題反而最能引起大家共鳴，像是他今年小孩即將出生，他便讓大家在限動中猜小孩的性別，反應就相當熱烈，雖然不是所有人都能來參加後續舉辦的「性別趴」，但有參加投票的客戶也會有參與感；或是以投資理財進修為背景，詢問客戶：覺得美金會漲還是跌？ 日常生活也涵蓋進修學習與工作，而對劉昶德來說，與客戶簽單的紀錄也屬於這一部分，因為為客戶送出保險保障是他的日常工作。 若是較為即時性與突發性的分享，如吃了特定美食、去了什麼地方，又或是遭遇地震等，則可以用限時動態來呈現，分享的同時又不會占據太多版面。
