勞動部「國際間職業傷病診斷、鑑定及補償制度發展趨勢與我國改進方向之研究」顯示，職災所造成的第一級殘廢者，平均可存活13年，第二、三級殘廢者，平均存活18年，儘管勞動部的殘廢等級認定標準與保險公司不盡相同，但這份統計對民眾規劃殘扶險而言仍具參考價值。 值得警惕的是，年輕失能案例愈來愈多，案例中阿吉罹患的年輕型腦中風，也就是四十五歲以下中風，約占腦中風發生人數的五～十％。 此外，不少罕見疾病，例如多發性硬化症、亨丁頓舞蹈症、小腦萎縮症、運動神經元疾病（俗稱漸凍人）等，常常都是年紀輕輕發病，更不用說年輕人騎車趴趴走，發生車禍導致終身殘廢的風險比一般人來得高。 三十六歲的阿吉是一家電機設備公司的業務員，工作繁忙且應酬多，和客戶吃飯總免不了抽菸、喝酒，加上平時缺乏運動，長期下來肚子愈來愈圓。
台新投顧副總黃文清表示，存股族認新股以降低成本居多，加上壽險股到此價格多已反應完利空，他認為「投資人未必會賣」，長線依舊看好金融股走勢。 台灣浩鼎董座張念慈1950年出生，有生肖屬虎「行千里」的生活能力，天生直爽的性格的他，53歲就有創立3家公司的經驗，最風光的是以5500萬美元創立健康食品，四年後以1.3億美元賣給美商如新（NU SKIN）集團。 事實上，張念慈大學聯考英文只有13分，當年赴美求學，卻到餐館打工賺零用錢，還一心只想當大廚開餐館，直到看到餐館老闆三名子女，整日衣著光鮮開名車，才打消做大廚的想法，安分讀書。 中國總體經濟數據疲弱，加上疫情升溫，陸股上週表現墊底，PGIM保德信中國品牌基金經理人許智洋指出，中國11月社零增速低於市場預期，顯示疫情衝擊下消費市場明顯承壓，且核心消費增速大幅放緩，非核心消費依然疲軟。
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壽險主管表示，市場競爭的障礙，其中像是外商投資的規範較嚴、受限較多，導致母公司對保險公司的投資策略轉為保守，也較難與台灣本土壽險公司競爭，尤其本土壽險公司通常背後有大型金控撐腰，共享集團資源。 孫傳恕認為，目前不論從研調機構數據，或是保德信預估企業獲利，伺服器、高效能運算等仍是2023年科技的投資主軸，以伺服器為例，今年全年伺服器出貨量估成長6%，主要在於全球伺服器市場受惠後疫情時代雲端、數位需求穩健，帶動大型雲端資料中心需求強勁，預料該趨勢仍將持續，為前景成長明確之電子產業。 那被保險人萬一只領了 120 個月便不幸過世，這時就會貼現，改由受益人領取剩下 60 個月的錢。 反之，保單若沒有註明「保證給付」的話，那就是被保人失能後，限度內活多久就領多久。
直到去年，熱賣達百萬張的失能險因為損失率過高、準備金不足等原因，讓保險公司擔心衝擊財務狀況；對於保戶而言，則可能有領不到理賠金的風險。 對此，金管會要求各保險公司審視失能險暗藏的問題，部分業者於是決定停售失能險，一度造成還未投保的民眾擔憂。 有保險業者透露，保險公司日後還是會再推出失能險，保單的給付條件可能會再調整，傾向以定期險為主，可用較低的保費獲得保障。 殘扶險其實是一種概念，主要是在傳統終身壽險或傷害險裡面多加一項「殘廢扶助生活保險金」的理賠項目，當被保險人達到保單規定的殘廢等級時，保險公司就按保額乘上一定比例所得的金額，定期給付一筆殘廢扶助保險金，作為被保險人的生活津貼。 跟一般長照險不同的是，這張提供以10年為一期的保障期間，針對擔心無法工作時，家庭經濟陷入困難的青壯年族群所設計，提供長期照護的保障，對不想選終身型保單的人是另一種值得考慮的選擇，可以有效控制保費支出又能達到特定期間長照風險轉移的效果。 如果集體彙繳，還可以享更多的保費折扣，這是現在許多長照險沒有的特色。
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豁免的判斷標準跟失能等級有關，有的商品只要失能都豁免，而有的商品較嚴格，要到 6 保德信失能險 級失能才可豁免。 保證給付的商品近年來陸續停賣，如果很重視這項保障的人建議趁早規畫。 倘若買到沒有保證給付的失能險，又想留錢給家人，再搭配定期壽險也是一個好方法。 失能不只發生在老年，據統計，在失能人口當中，65 歲以上老人約占 38%，其它 62% 都是 65 歲以下的人口。
雖然說這往往也會反映在商品保費上，但投保前還是得清楚保單上扶助金的打折情況，才不會跟自己以為的保障有所落差。 失能除喪失工作能力外，還可能得請人長期照顧，必須倚賴充裕的經濟來源才能支撐生活，可說是人一生中會遇到的大風險之一，最該運用保險來轉嫁。 失能險的「一次性給付金」可先解決失能發生時驟增的龐大支出，許多商品還附有每月扶助金，在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。 黃淑如強調，「對保險，最好不要有保險以外的期待，這樣才可以買到對家庭有幫助的壽險保障」。
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舉例來說，5指缺損列為第7級失能，就不符合按月給付標準，必須申請一次性理賠，理賠金比例按等級計算；若是10指缺損就列為第5級失能，可以一次性理賠及按月給付。 《如果云知道》主持人鄭凱云邀請保險達人劉鳳和，一次解答各種失能險問題。 就以雙目失明為例，不符合傳統長照險的失能標準，1塊錢都不能賠，但在殘扶險為1級殘廢，可按月全額領取扶助保險金，優劣立見分明。 因為以上3類保單的領取各項定期保險金定義中，都有「於診斷確定日後保單周年日，且被保險人仍生存（並持續合失能狀態）時，按期給付保險金」，或是「提出可資證明被保險人仍生存證明文件」等的規定。
- 台灣浩鼎董座張念慈1950年出生，有生肖屬虎「行千里」的生活能力，天生直爽的性格的他，53歲就有創立3家公司的經驗，最風光的是以5500萬美元創立健康食品，四年後以1.3億美元賣給美商如新（NU SKIN）集團。
- 舉例來說，無法從病床上起身移至輪椅的移位障礙、需要他人攙扶的平地行動障礙，以及更衣、進食、如廁等最困擾的問題都可適用，提升家屬實際運用到保障的機會；且此款保單的繳費期限雖然不長，卻能一路保障至被保人85歲為止，可說是一大亮點。
- 但失能的情況更多發生在中年和老年，這時買定期險不僅變貴也有諸多限制，因此預算有限的情況下，較妥善的做法是在年輕時買定期的失能險，等到壯年經濟能力較好時，轉往購買終身失能險。
- 與定期型的保單相同，終身型產品大多有設定投保年齡的上限，故只要符合規定範圍，想趁年輕時做好終身準備的人之外，擔憂自身健康的高齡人士也能自由購買。
- 十九張殘扶險大多有身故保障，其中新光、康健及安聯的是傷害險，被保險人若為疾病死亡，或身故原因與意外傷害無關，保單受益人即無法獲賠身故保險金。
- 長照有三寶，長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險，失能扶助險堪稱在保費收入貢獻最多，但近期卻成燙手山芋？
像是，送貨員如果發生意外摔斷腿，工作必須終止，但他只要還能做其他不需要站立行走的工作（例如：接線生），就沒有達到失能的標準。 保德信失能險 首先，先了解一下，失能險的定義：用來保障「因為意外或是疾病，造成無法工作，而補貼期間收入損失」的一種商品；簡單來說，就是在不能工作、沒有薪水的情況下，保險公司會給一筆錢當作生活費的意思。 十五張保單當中，除了安聯的「寶金多」與康健的「家有意保」是只承保意外致殘的定期險，其他十三張都是同時承保疾病與意外致殘的終身險，其中，中國人壽意外致殘的給付金額，不論殘廢保險金或生活扶助金都是疾病致殘的兩倍。 但實支實付是買一個額度，也就是在額度內所使用的會全數理賠，而這只是醫療險的一種，最好是搭配住院、手術、意外等險種才是完整保單。 保德信失能險 目前十五家公司推出的殘扶險，除了保德信只提供每年給付的殘扶金，其他十四張保單都提供一次給付的殘廢保險金與按月或按年定期給付的殘廢 …
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許多人常認為失能多為意外傷害所造成，但其實不然，人到中年，身體狀況走下坡後，如果發生青光眼、白內障、中風、糖尿病、帕金森等疾病，都可能影響身體各部位器官導致失能。 為滿足民眾與日俱增的家庭保障、資產累積、退休金準備或資產傳承的需求，台新金旗下保德信人壽推出「金豐盛利率變動型美元終身壽險」，從全人生階段、全資產保障觀念出發，掌握彈性、靈活性、簡單性及多元性四大原則，讓民眾在人生的各個階段的關鍵時刻，備足家庭和財務雙重保障。 此外，台灣人壽「龍FUN心保本終身保險」及安聯人壽的「寶金多保本保險」更納入還本機制，前者於第二十個保單年度期滿，即按所繳保費的1.03倍給付滿期保險金，後者則是繳費期滿後第五年，按所繳保費的1.01倍給付。 儘管有還本機制的保單並不便宜，但好處在於保費有去有回，且要保人領回滿期金後，保單依然持續有效。 除了大眾運輸之外，新光人壽「活力平安傷害保險」及安聯人壽「寶平安保險」另針對特定事故加倍給付殘廢保險金，舉凡電影院、旅館、百貨公司等公共場所火災，以及颱風、洪水、雷擊等意外傷害，保險公司會在原保額之外，加碼給付一倍的特定意外事故保險金。
這意味著即便是青壯年，仍有很大機率發生失能，錠嵂保經建議，失能險越早買越划算，如果沒有規劃這方面的保單，當身體罹病而影響生活時，除了自身陷入困境外，還容易拖垮家庭，而其它的保險也很難用來支撐長久的失能生活。 保德信人壽秉持壽險保障才是保險的核心價值，多年來持續拿下公司年度保額王榮譽的首席壽險顧問黃淑如，就是徹底落實保德信的核心理念，堅持只看保險最單純的樣貌，也不斷提醒客戶不要對保險有保險以外的「期待」，才能真正透過保險扛下生命中承受不起的重大風險，這也一直是她多年來堅持以壽險保障優先的原則。 以殘廢保險金訂保險金額的保單，除了安聯之外，都直接以保額乘以殘廢等級比例計算給付金額；以意外致殘為給付條件的安聯「寶金多」則在大眾運輸意外提高給付到保額的二至三倍。
據統計，殘扶險自去（二○一四）年十二月中到今年年初，短短一個月就賣出三萬張保單，平均一天售出一千張。 隨著險種、主附約、保障項目、契約效期、保單限額及給付方式等條件不同，各家殘扶險的保費差異相當大，以30歲男性、保額300萬元為例，最便宜的一年保費只要三千多元，最貴則一年高達十幾萬元，因此消費者在選擇這類商品時，宜評估本身的經濟能力及保障需求，做出最適合的選擇。 許多民眾每天搭乘公車、捷運、火車上下班，商務人士甚至搭飛機的機會比坐車還多，這些族群比一般人更需要加強搭乘大眾運輸工具期間的保險保障。 19張殘扶險中，台灣、康健、新光及安聯人壽的保單都有針對大眾運輸加倍給付，一旦被保險人因搭乘公共汽車、客運、火車、捷運、遊艇、渡輪或飛機等大眾運輸工具致成殘廢，保險公司會根據交通工具的種類給付2~5倍的保險金。 當殘廢等級達到請領殘扶金的程度時，被保險人往往已喪失原有的工作能力，對保險金維持基本開銷或分攤生活費用的依賴度勢必大幅提高，因此，殘扶金的給付次數或給付限額能否涵蓋失能期間，也是消費者在選擇這類商品時必須納入考量的地方。
錠嵂保經強調，失能險主要保障失能後的生活，因此要讓每個月領取的扶助金足夠支撐平日開銷和照護費，至少 4 萬多元以上比較安心。 失能前可能會經歷意外或疾病，所以平時的意外險、重大疾病險、住院醫療險也是基礎保險，建議找專人針對自身條件一次規劃好，才能精算各種費用，不致有多餘的開銷。 早期的殘扶險以附約為主，必須先買一張傳統壽險或傷害險主約，且大多只針對意外殘廢提供一次給付保險金；由於近六成的殘廢失能是疾病所致，致殘後可能仍須長期照顧，這樣的保障對民眾而言並不完整。 去年底殘扶險經過變身後，不僅主約當道，多數保單不論意外或疾病致殘皆在承保範圍內，且不只提供一次給付的殘廢保險金，還提供定期給付（按月或年）的生活扶助金，加上殘廢認定標準明確，銷售量一飛沖天。 目前十五家公司推出的殘扶險，除了保德信只提供每年給付的殘扶金，其他十四張保單都提供一次給付的殘廢保險金與按月或按年定期給付的殘廢生活扶助金。 保德信失能險 保德信失能險 三商美邦、中信、中壽、全球、宏泰、國泰、富邦、新光、臺銀、遠雄、安聯及康健都是主約，友邦則是主約加附約，只有台灣人壽與保德信以附約形式銷售。
保德信失能險: 國泰人壽真心守護長期照顧終身保險
以生活照顧與日常用品費用推估，如果僱用一名本國籍看護，照顧一個失能者一年費用超過八十萬元，即使僱用外籍看護每個月可以少付三萬多元看護費用，一年的花費也超過四十萬元，而台灣平均國民所得不到五十六萬元，萬一家裡有人發生殘廢失能，豁免續期保費可說是雪中送炭。 不論疾病或意外致殘都保障的十三張殘扶險中，除了保德信的「照護久久」是健康險附約，其他十二張都有提供身故保險金，但每一家的規定略有差異。 如果投保以殘廢保險金為保額的保單，成殘時一次可以領取的額度一目了然，以保額乘以第一到十一級殘的給付比例（五％～一○○％）即可，若想知道各級殘可以定期請領的殘扶金，則須先乘以各公司規定比例（介於一％～二十五％之間），再依一到六級的給付比例（五○％～一○○％）計算。 殘扶險大多提供按月或按年給付的殘扶金，市售十五張保單的「保險金額」都是指第一級殘廢的給付金額，但民眾必須留意，有的保單指殘廢保險金，有的則指每月或每年可以領取的殘扶金，少數公司則同時適用殘廢保險金與扶助金。 以意外或疾病所致殘廢作為理賠給付標準的殘扶險，因為可以補足長看險與特定傷病險所產生的保障缺口，近來在市場上掀起一陣旋風。
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