但保險商品之特性經保險業依保險商品銷售前程序作業準則第六條第七款規定評估不具潛在影響及各種不利因素者，不在此限。 個人執業代理人、代理人公司及銀行應專設帳簿，記載業務收支，並於主管機關規定之期限內，將各類業務、財務報表及其他經主管機關指定之事項，彙報主管機關或其指定之機構；其報表及其他指定事項之格式由主管機關另定之。 保險代理人保險經紀人 個人執業代理人、代理人公司及銀行應按其代理契約或授權書所載之範圍，保存招攬、收費或簽單、批改、理賠及契約終止等文件副本。 個人執業代理人、受代理人公司及銀行任用代理人之執業證照有效期間為五年，應於期滿前辦妥換發執業證照手續，未辦妥前不得執行業務。 本規則中華民國一百十年三月三日修正施行前，已領有經營保險代理業務執業證照之銀行，應於修正施行之日起一年內依前項規定調整。 代理人公司及銀行所任用之代理人終止簽署工作，應於所任用之代理人離職後十五日內向主管機關申報並繳銷執業證照，及向代理人商業同業公會報備。
二、銀行、保險公司、保險代理人或保險經紀人辦理銀行保險業務，除法 令另有規定外，應依本注意事項規定辦理。 代理人公司應於主管機關核准設立分公司之日起六個月內，檢具申請書、任用之分公司經理人出具無第六條第一項第十款及第十一款情事之書面聲明及任用之代理人出具無第四十九條第二十七款情事之書面聲明，向主管機關申請核發分公司執業證照。 代理人商業同業公會應於其網站公開揭露所屬會員名稱、資本額、營業所在地、保證金、投保專業責任保險、往來保險業名稱及其他主管機關規定事項。 個人執業代理人、代理人公司及銀行與同一保險業為執行或經營保險代理業務往來所生之佣酬、費用及成本，應以單一金融機構帳戶為之。 個人執業代理人、代理人公司及銀行對主管機關檢查所提列之檢查意見或查核缺失事項，應確實辦理改善，並應持續追蹤覆查，其辦理情形應於主管機關規定之期限內函送主管機關。
- 中華民國一百年九月二十七日修正發布之第二項規定，於計算一百零一年起之保險機構監理年費時適用。
- 最近半年曾受主管機關依保險法第一百四十九條第一項第一款至第四款、第二項或第四項之處分；或違法情事尚未具體改善，或尚未經主管機關認可者。
- 管理階層應考量外部環境與商業模式改變之影響，以及可能發生之舞弊情事。
- 如有董（理）事表示保留或反對意 見，公司應將其意見及理由列入該次董（理）事會會議紀錄，連同經董（ 理）事會通過之內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序送各監察人（ 監事會）或審計委員會；修正時，亦同。
- 而即便是經代公司安排其他服務人員處理後續服務，不過可以服務到什麼程度，會不會因為不是自己招攬的對象而置之不理，都還是未知數。
- 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行內部控制制度應分別按業務性質及規模，依內部牽制原理訂定招攬處理制度及程序與內部控制之作業程序，並適時檢討修訂。
二、自行評估制度：由不同單位成員相互查核內部控制實際執行情形，並 由各單位指派主管或相當職級以上人員負責督導執行，以便及早發現 經營缺失並適時予以改正。 三、會計師查核制度：於主管機關認有必要時，得令公司或銀行委託會計 師辦理內部控制制度之查核。 四、法令遵循制度：設置法令遵循人員，負責適切檢測各業務經辦人員執 行業務是否確實遵循相關法令規章。
保險代理人保險經紀人: 保險代理人、保險經紀人、保險公證人執業限制
四、最近三年代理人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書、附切結書之扣繳憑單或其他有執業實績證明之文件。 八、預定部門主管、部門副主管及任用之代理人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二款至第十七款情事之書面聲明。 純網路銀行申請兼營保險代理業務或增加業務種類者，如其開始營業之日至申請日不足前項各款所定期間，以其營業期間計之。
保險界人士預估，目前國內保險經紀人與代理人公司家數，合計已達700家左右，不過經營規模差異懸殊，大至擁有千人的業務大單，如同一家小型壽險公司，小至老闆兼業務員的一人公司都有。 』的精神，在永續經營的基礎中提供客戶最優質的服務及最好的保障，滿足客戶的需求，因為我們相信客戶的滿意度，是泛亞人追求的目標與動力。 全方位的時代已經來臨，在面臨大環境的改變，隨著金控時代的來到，保險從業人員正面臨前所未有的改變，一個好的業務員必須放在適當的位置上，我們要創造一個好的學習環境，【全方位的行銷系統】讓您按照您的性向，朝您想學的專業知識並提供給保戶最好、最完善規劃。 保險代理人保險經紀人 保險代理人公司、保險經紀人公司如為有限公司者，本辦法規定須提報董 （理）事會或經董（理）事會決議、負責之事項，向其或由其全體董（理 ）事行之；應提報監察人（監事會）或審計委員會者，則提報不執行業務 之股東。
前項保證保險，以個人型態執行經紀人業務者，保險金額不得低於新臺幣一百萬元；以公司型態經營經紀人業務者，保險金額不得低於新臺幣二百萬元。 截至2020年6月30日，香港共有8百多間持牌保險經紀公司和1萬多名持牌業務代表 (經紀) ；2千多間持牌保險代理機構及8萬多名持牌個人保險代理 。 至於未來消費者、經代人與保險公司之間是否真的能夠發展出水幫魚、魚幫水的合作關係，共構業務發展的良性循環，則有賴保險經紀人以成為消費者投保時的最佳軍師自許，而保險代理人則應扮演保險公司的最佳守門員。 而保險代理人既然是經保險公司授權代理經營其業務，就業務招攬的過程來說，理應進行初步的核保，為保險公司把關。 此外，保險代理人雖然等同是保險公司的代表，保險公司服務良寙就成為保險代理人是否能永續經營的關鍵，終歸來說，沒有消費者的口碑與認同，保險代理人推廣業務勢必窒礙難行。
複雜度 – 在物色醫療保險時，你或者會發現，跟保險經紀投保，過程會比較複雜一點。 這是由於保險經紀需要先為客戶從眾多保險產品中篩選出合適的方案。 由於保險代理很多時候只代表一間保險公司，能夠讓客戶選擇的保險計劃數目有限。 保險經紀則需要先分析各間保險公司的不同計劃，再篩選出理想的保險方案讓客戶挑選。 這是保險經紀的強項，但對某些客戶而言，這可能會有花多眼亂的感覺。
保險代理人保險經紀人: 保險經紀及保險代理的分別
不論是個別的消費者或企業，絕大多數對於保險專業領域的認識比不上從事保險的工作者，因此，在投保時若能擁有真正為消費者或企業設身處地著想的保險軍師，就消費者或企業而言，才能買到適切的保障並將購買後可能衍生糾紛的機率降到最低。 從上述比較可以觀察到，壽險公司的理賠訴訟發生的機率與配合經代業的多寡並沒有絕對的關聯，不過，固守傳統通路的3家壽險公司中，除了中華郵政的理賠訴訟率進入前10名外，宏利的理賠訴訟率已經排到28家壽險公司的第17位，而保德信國際的理賠訴訟比率更是業界最低。 由此可見，保留自家的業務通路在服務品質掌控上的確是比業務透過多元化通路發展來得容易。 假如試從表2各家壽險公司分別往來的經代公司的家數分析，在合作代理人家數的排名部分，前10大公司的順序是全球、中央、國寶、台壽、中壽、富邦、南山、統一安聯、大都會國際及美國，其中統一安聯與南山並列第7。 這10家公司中有5家的理賠訴訟率在業界前10名，包括大都會國際、中壽、台壽、美國與國寶。
代理人公司董事、監察人、分公司經理人變更時，應於變更後十五日內檢具無第六條第一項各款所列情事之書面聲明，及符合前條規定之資格證明文件，向代理人商業同業公會報備。 （三）依第五條第一項第三款之資格辦理申請許可者，檢附最近一年受在職教育訓練十八小時以上之證明，其法令課程時數不得少於八小時，公平對待六十五歲以上客戶之課程時數不得少於二小時。 三、最近一年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明；取得職前教育訓練證明已一年以上者，得檢附已取得之職前教育訓練證明及最近一年內受在職教育訓練十八小時以上之證明；依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者，得檢附最近一年內受在職教育訓練十八小時以上之證明。 檢附最近一年受在職教育訓練十八小時以上之證明者，其法令課程時數不得少於八小時，公平對待六十五歲以上客戶之課程時數不得少於二小時。 代理人公司及銀行應任用代理人至少一人擔任簽署工作，向主管機關辦理許可登記，其人數並應視業務規模及業務品質，由代理人公司及銀行作適當調整，必要時主管機關得視情況，要求代理人公司或銀行增加任用代理人擔任簽署工作。 十七、曾充任代理人公司、保險經紀人公司或保險公證人公司之董事、監察人或總經理，而於任職期間，該公司受保險法第一百六十四條之一第一項第一款之處分，或受第一百六十七條之二廢止許可並註銷執業證照之處分，尚未逾三年。
保險代理人保險經紀人: Q1：什麼是「保險經紀人」？
五、財務與其他紀錄提供可靠、及時、透明、完整、正確與可供驗證之資 訊及符合相關規範。 代理人公司及銀行經營保險代理業務，應依法令及主管機關規定訂定內部作業規範，並落實執行，以確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定；其內部作業規範，應包括本規則一百十一年九月二十二日修正施行後，關於保障六十五歲以上高齡消費者投保權益之相關規定。 保險代理人公司、保險經紀人公司符合第二條第一項之年度營業收入並已 建立內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序者，如連續三年度營業收 入未達第二條第一項所定金額者，得經主管機關核准後免依本辦法辦理。 稽核人員對不同管理單位每年至少應辦理一次一般查核，並依實際需要辦 理專案查核。 但銀行已依金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施 辦法之規定申請核准採行風險導向內部稽核制度者，不適用之。 稽核人員應將法令遵循制度之執行情形，併入對業務及管理單位之一般查 核或專案查核辦理。
控制環境包括誠信與道德價值、董（理）事會及監察人（監事會）或審計委員會治理監督責任、組織結構、權責分派、人力資源政策、績效衡量及獎懲等。 董（理）事會與管理階層應建立內部行為準則，包括訂定董事行為準則、員工行為準則等事項。 具登錄資格且僅申請登錄於人身保險業者，本會於接獲各所屬登錄單位之申請登錄資料後，約1至2個工作天回覆結果予各該所屬登錄單位，並由其憑冊製發登錄證。 去年一波防疫險風潮，讓全台民眾瘋買保險，突然間大量的契約進件，也考驗了台灣產險公司、保經公司業務員及公司內勤行政的處理能力。
為了改善這個問題，我們希望打造一個讓大家安心發表言論、交流想法的環境，讓網路上的理性討論成為可能，藉由觀點的激盪碰撞，更加理解彼此的想法，同時也創造更有價值的公共討論，所以我們推出TNL網路沙龍這項服務。 保險代理人保險經紀人 保險代理人保險經紀人 可以的話，盡量簡單生活，降低開銷，投資自己的專業和視野，善待他人增加人脈資源，尋求無本的創業機會，斜槓再斜槓，嘗試各種不同可能，再以利人利己利世間的原則下為增加主動收入而努力。 所以在我們被動收入還沒到大樹以前，我們還在累積資本之前，千萬要用保障型的保險先幫自己的財務幼苗安上安全網，讓他可以健康茁壯。 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
保險代理人保險經紀人: 內容—
A：依專門職業及技術人員考試法施行細則第5條第2項規定，如為公立或立案之私立大學、獨立學院、二年制專科學校肄業或五年制專科學校四年級肄業持有證明文件者，視同高級中學畢業，取得醫事人員以外普通考試之應考資格。 惟仍須繳驗大學(獨立學院)學生證影本或二專一年級或五專四年級肄業證明以資報考。 我們最重要的職務就是服務客戶，對我們而言，提供保險給客人只是個起點，最重要的是要給客人專業的售後服務。 保險公司任何階級皆需考核，目的是在負擔每個業務員成本之下，都要有業績，才能cover公司收支。 條、死亡、喪失行為能力、終止合約、或其他終止招攬行為之情事者，應由所屬登錄單位向本會辦理業務員註銷登錄。 《卓越雜誌》創刊於1984年9月，曾多次榮獲新聞局「金鼎獎」最佳刊物的肯定，以產業趨勢為經，財經及工商管理為緯，在第一時間提供知識經濟領域的縱深資訊，讓企業經營的經驗發揚光大，各行各業精英顯現英雄本色的卓越人物更加深入人心。
此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 保險經紀（Broker）保險代理（Agent）佣金計算方法在保單生效後一次性收到佣金，若投保人在指定時間內斷保或減額，保險公司亦有可能會回扣佣金以保費的百份比計算，這個百份比的數目會按年期變得愈來愈細。 基本上，不論消費者是否可以有較多的商品選擇性，決定向誰投保前本就應該貨比3家，畢竟買保險重視的是當事故發生後，能否順利獲得理賠。 有些不偏好與保險經代業往來的保險公司主管認為，不傾向與經代業配合的原因在於來自經代人公司的服務品質難掌控，一旦發生問題對保險公司來說都會造成不良的影響。
畢竟一家企業從風險識別、衡量、評估、風險管理技術的選擇、決定哪些風險必須透過保險分散、到萬一事故發生向保險公司索賠等過程相當複雜，若缺乏專業與熟悉保險市場的人才從旁提供建議與協助，將徒增企業人力與成本的消耗浪費。 對於一般的消費者而言，可以說得清楚「保險代理人」跟「保險經紀人」是什麼？ 本辦法所稱保險機構實質營業收入之範圍，以營業收入加未滿期保費準備淨變動數、淨投資損益項下之金融資產評價損失、金融負債評價損失、採權益法認列之投資損失、兌換損失、處分投資損失、不動產投資損失、投資減損損失，扣除提存各種準備及投資型保險商品收益為準。 但保險代理人、保險經紀人及保險公證人為以佣金收入、代理費收入、手續費收入及保險公證費收入，扣除營業費用及非保險公證收入為準。
保險代理人保險經紀人: 保險代理 vs 保險經紀： 哪種最適合我？
銀行應依金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法第二十七條規定，將保險代理人或保險經紀人業務納入銀行內部控制制度聲明書。 保險代理人、保險經紀人、保險公證人皆須經過考試領有執業證照後，始得經營或執行業務。 現在國人對保險概念已不像以往保守被動，反而視為保險+理財工具，因此保險市場競爭日趨激烈，保險業界無不想高薪挖角專業人才，所以只要取得相關證照，想擁有高收入又可自由執業的工作不再是夢想。 依管理規則第14條規定，業務員經登錄後，應專為其所屬公司從事保險之招攬。
二、對內部控制制度進行查核、評估，以衡量現行政策、程序之有效性、 遵循程度，及其對各項營運活動之影響。 （二）辦理本項業務之業務人員，進行保險商品業務服務時，應表 明並使客戶了解係為保險商品之行銷行為，且應主動出示符 合主管機關之相關法規及行政命令所規定之資格或證照。 （三）辦理本項業務之業務人員，進行他業服務時，應表明並使客 戶暸解提供保險商品或服務與銀行業務之區別及發生消費糾 紛時之責任歸屬。 八、銀行辦理本項業務，應建立適當之內部控制制度及風險管理制度，並 落實執行，且依銀行內部控制及稽核制度實施辦法規定，辦理內部稽 核及自行查核。 其內容應包括下列事項： 保險代理人保險經紀人 (一) 招攬保險業務行員之管理辦法 (其內容應包括行員違反相關法令或 銀行作業準則之懲處規定) 。
簡而言之，假如你經常和某人合作，就不太可能把雙方的關係搞砸。 我們的經紀人與保險公司定期進行交易，這樣就能更好地在承保和理賠過程中讓他們（保險公司）承擔責任，從而為客戶帶來理論上的利益。 當你與經紀人交談時，你是在與一個長期與許多不同公司建立關係的人交談，他可以利用這些關係為你爭取更好的保費或滿足特定的條件。 保險代理人保險經紀人 經紀人按傭金工作，同時在許多不同的保險公司和其他經紀公司之間開展業務。 保險市場的高度競爭性使得經紀人能夠向客戶提供極其合理和負擔得起的保險計劃和保費。 最重要的是，保險經紀人嚴重依賴於他們與客戶建立的信任關係。
三、控制作業：係依據風險評估結果，採用適當政策與程序之行動，將風 險控制在可承受範圍之內。 控制作業之執行應包括所有層級、業務流 程內之各個階段、所有科技環境等範圍及對子公司之監督與管理。 四、資訊與溝通：係蒐集、產生及使用來自內部與外部之攸關、具品質之 資訊，以支持內部控制其他組成要素之持續運作，並確保資訊在內部 與外部之間皆能進行有效溝通。 內部控制制度須具備產生規劃、執行 、監督等所需資訊及提供資訊需求者適時取得資訊之機制。
- 持續性評估係不同層 級營運過程中之例行評估；個別評估係由稽核人員、監察人（監事會 ）或審計委員會、董（理）事會等其他人員進行評估。
- 為了讓同仁們熱心公益，每年富士達也會推出不同的主題響應，如二○二二年推出「公益共好」的口號，透過三種愛心與溫暖傳遞出去：分別為「公益服務」、「教育發展」以及「捐款傳愛」。
- 個人執業代理人、代理人公司及銀行於執行或經營業務時，應盡善良管理人之注意，確保已向要保人就所代理銷售之保險商品主要內容與重要權利義務，善盡專業之說明及充分揭露相關資訊，確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定，並將有關文件留存建檔備供查閱。
- 你的經紀人會成為你所熟識的朋友，而且有能力回應你的任何具體的需求。
，如果只是想補足某一個險種不足，可以選定某一家保險公司的保險業務員，請他替自己跑程序就好；而如果想投保多家保險公司的組合保單（如：罐頭保單），就可以透過保經業務員來完成。 Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。 Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。 Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。 以職責來說，持牌保險經紀是代表投保人，他會在不同保險公司所提供的產品中，選擇一個較為符合投保人需要的產品。 根據法例，任何公司或從業員，均不可同時具有持牌保險經紀及持牌保險代理人的身份。
陳在淮表示會尊重經代業者，會站在現有經代業者生存發展、現有法令規範的前提下去取得平衡。 陳在淮指出會參考其他金融業者是怎麼做，他分別舉例：金控子公司可成立代理人（金控法三十六條）、銀行可轉投資經代業（銀行法七十四條）、未加入金控的證券商也可以投資保險代理人。 保險司副司長曾武仁則做了個總結，他認為，投資型保險的販售一定需要特別的資格認證，至於該如何認證則可再討論，以後也許會將過去的、未來的代理人認證方式分開進行，也許可用上課代替考試，或是將考試科目簡化。 近年來保險經紀人、代理人有成倍數成長趨勢，九十年八月份時，經代人登錄的業務員人數僅三萬多人，到了今年八月卻成長至六萬人；再看到甚至還有保代公司業績量擠進前十大保險公司，在在顯示經代人日趨重要的地位。 四、乙方提供之資料文宣內容應符合相關法規之規定，若客戶依此文宣提出損害賠償，則由乙方負損害賠償責任。
保險代理人保險經紀人: 網站選單
二、最近半年未曾受主管機關依銀行法第六十一條之一第一項第一款至第五款之處分、第六十二條第一項之處分，或保險法第一百六十四條之一第一項、第一百六十七條之二至第一百六十七條之四之處分；或違法情事已具體改善並經主管機關認可者。 第二項第六款發起人或股東，為外國代理人機構者，應另檢具第五十五條第一項第二款至第四款、第十一款及第十二款之文件。 （二）取得職前教育訓練證明已一年以上者，其已取得之職前教育訓練證明及最近一年內受在職教育訓練十八小時以上之證明。 直接購買保險很簡單，因為與一家公司合作可以讓你獲得該公司的單一系列産品。 這可能意味著前期成本更低，因為公司在向你出售保險時不需要支付經紀人的傭金。 然而，當涉及到續期時，你的槓杆能力就會降低，因為保險公司控制著産品。
本辦法所稱營業收入，以金融監督管理委員會監理年費檢查費計繳標準及 規費收取辦法第五條所定之營業收入為依據。 本辦法所稱銀行，指經主管機關許可兼營保險代理人或保險經紀人業務之 銀行。 外國保險代理人公司、保險經紀人公司在臺分公司符合本辦法第二條第一 項規定者，應依本辦法規定辦理。 （二）以分期方式繳納保險費，且年繳化金額達新臺幣三十萬元以 上或相當前述金額之外幣。 未達前項各款所定情形之保險商品，其電話訪問比例不得低於 百分之十。
參加主管機關認定機構所舉辦之保險代理人或保險經紀人相關業務專業訓練時數，不得低於前項應達訓練時數二分之一。 二、在職訓練：稽核人員每年應參加主管機關認定機構所舉辦之稽核相關業務專業課程十二小時以上，或參加在政府機構所舉辦之內部稽核課程，或在大學以上學校研習與內部稽核有關並可取得學分或結業證明之課程十二小時以上。 為落實內部控制制度，強化稽核人員代理人專業能力，以提升及維持稽核品質及執行效果，公司應設置稽核人員之職務代理人。 「保險經紀人」係指基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬的人。
但因主管機關政策或不可歸責於乙方之事由致無法於前述約定期間通知者，不在此限；惟乙方仍應於前述事由發生時立即通知甲方、丙方，甲方、丙方於接獲乙方通知前所銷售之保險商品，乙方仍應依一般核保規定決定是否同意承保。 簡單說，當你需要買保險時，經紀人可以站在你的需求跟立場上，幫你瞻前顧後，引導你買到適切的保障。 但是保險經紀人證照需通過國家考試，每年合格率不到 20%，一年通過考試的人僅數十位。 本規則除另定施行日期者，及中華民國一百十一年九月二十二日修正發布之第八條、第九條、第十一條、第三十二條、第三十三條、第三十三條之一、第四十七條、第四十九條及第五十五條條文與保障六十五歲以上客戶投保權益相關部分，自一百十一年十月一日施行外，自發布日施行。 充任或升任代理人公司之負責人者，應符合第六條第一項、第十二條及第十三條規定；其不具備而充任或升任者，解任之。
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